Kleine Unternehmen mit bis zu 40 Mitarbeitern schätzen ihre Finanzierungs- und Bankensituation wesentlich schlechter ein als größere Unternehmen. Das ist zentrales Ergebnis des Banken-Barometer 2017 für kleine und mittlere Unternehmen (KMU), den der Verband „Die KMU-Berater“ als Umfrage unter Unternehmen jetzt zum vierten Mal durchgeführt hat.
Schwache Verhandlungsposition
Besonders drei Bereiche schätzen die kleineren Unternehmen am negativsten ein: Nur 6 % werden von ihren Banken vollumfänglich über das Ergebnis des Bankenrating für ihr Unternehmen informiert. Ebenfalls nur 6 % erleben, dass ihre Banken und Sparkassen ihnen öffentliche Förderkredite positiv und aktiv anbieten. Und nur 3 % stimmen voll der Aussage zu, dass Sicherheiten bei der Kreditgewährung nicht die entscheidende Rolle spielen.
Damit sei deutlich, dass die Verhandlungsposition der kleineren Unternehmen im Kreditgespräch relativ schwach ist, so der Verband. Denn die Ratingnote als wesentliche Grundlage jeder Kreditentscheidung müsse ein Unternehmen kennen, um seine Verhandlungsposition einschätzen zu können. Ebenfalls wichtig seien die Ergebnisse der Kapitaldienstfähigkeitsberechnung und die Bewertung der gegebenen Sicherheiten durch die Bank. Unternehmen, die diese drei Bestimmungsfaktoren für die Kreditbereitschaft ihrer Bank kennen, können die eigene Verhandlungsposition realistisch einschätzen und gehen damit gut vorbereitet in ihre Kreditverhandlungen. Daher sollte der Bankbetreuer beharrlich nach dem Ergebnis des Bankenrating, der Kapitaldienstfähigkeitsberechnung und der Sicherheitenbewertung befragt werden. Auf dieser Informationsbasis falle den Unternehmen auch das Einfordern öffentlicher Förderkredite sehr viel leichter.
Nicht nur eine Hausbank
Die KMU-Berater empfehlen außerdem, sich nicht auf eine kreditgebende Hausbankbeziehung zu verlassen – zwei sollten heute Standard sein. Darüber hinaus sollten die Unternehmen prüfen, ob weitere Finanzierungsalternativen wie zum Beispiel Leasing, Factoring, Beteiligungskapital und auch ergänzende Angebote im Internet für ihren Finanzierungs-Mix interessant und sinnvoll sein könnten.
Weitere Informationen und erläuternde Grafiken gibt es unter www.banken-barometer-2017.kmu-berater.de