Langfristiger Erfolg mit dem eigenen Unternehmen

Ein Garant für erfolgreiches Wirtschaften ist eine sorgfältige Liquiditätsplanung. Basierend auf gut geführten Büchern und einer guten Auftragslage werden Vorkehrungen getroffen, die in unvorhergesehenen Situationen den Fortbestand des Unternehmens sichern. So ist sichergestellt, dass ein größerer Zahlungsausfall kompensiert werden kann. Zu den Maßnahmen der Liquiditätsplanung gehört die Bildung von Rücklagen, die Vereinbarung einer flexibel abrufbaren Kreditlinie bei der Hausbank und ein generelles Risikobewusstsein für Zahlungsausfälle.

Im Ernstfall ist also garantiert, dass Angestellte weiterhin ihren Lohn erhalten, Rechnungen von Lieferanten bezahlt und andere laufende Kosten getragen werden können. Andernfalls könnte das solide Fundament, auf dem das Unternehmen steht, schnell Risse bekommen. Gerade in guten Zeiten ist eine solch zukunftsweisende Planung lohnend.

In der Praxis hapert es jedoch häufig an einer professionellen Liquiditätsplanung. Schnell führen auch nur kurze Zahlungsverzögerungen zu Problemen. Lieferanten warten auf ihr Geld, ebenso die Angestellten, das Finanzamt hat auch schon wieder einen Brief geschickt und zwischendurch wollen noch Kundenwünsche erfüllt werden. Auch eigene Wünsche oder jene von Frau und Kindern müssen dann zurückgestellt werden.

Je nach durchschnittlicher Höhe des Monatseinkommens ist es ratsam, Rücklagen zu bilden. Dies hilft beispielsweise dann, um auch kleinere Anschaffungen problemlos stemmen zu können. Ganz nebenbei bleibt man auf diese Weise unabhängig gegenüber Zinsschwankungen.

Eine gängige Methode in der Handwerkspraxis ist in solchen Fällen die Inanspruchnahme eines Kredits. Diesen gibt häufig die Hausbank aus und lässt sich diese Nothilfe in der Regel auch gut bezahlen. Handwerker können hier ansetzen und mit Kreditvergleichen ihre Kosten senken. Die Möglichkeit Kredite zu vergleichen bieten Internetportale wie Smava. So arbeitet Smava beispielsweise mit namhaften Partnerbanken zusammen und bietet beste Konditionen für Umschuldungen, Privatkredite oder Autokredite.

Was für die Firma gut ist, ist auch im Privaten zu empfehlen. Sie sollten ihre Liquidität also auch im privaten Bereich sorgfältig planen. Folgende Aspekte gilt es dabei im Auge zu behalten:

Geld gehört auf die Bank. In Zeiten von EC- und Kreditkarten ist es nicht mehr notwendig höhere Bargeldbeträge im Haus zu haben. Auf dem Konto liegt es sicher, ist jederzeit abrufbar und durch den Einlagensicherungsfonds vor Verlust geschützt. Ein kleiner Notgroschen kann selbstverständlich gut versteckt verwahrt werden.

Auf einem möglichst gut verzinsten Tagesgeldkonto sollte mindestens ein Betrag in Höhe von einem bis drei Nettomonatsgehältern vorhanden sein. Ist dies nicht der Fall, ist das erste Ziel der privaten Liquiditätsplanung die Schaffung einer solchen Reserve. Auf diese kann etwa zurückgegriffen werden, wenn das Auto repariert werden muss oder geringere Geschäftseinnahmen auf dem Privatkonto eingehen, als erwartet. In jedem Fall entspannt ein solches Polster ungemein. Sofern möglich, sollte ein Teil der Einnahmen für den langfristigen Vermögensaufbau oder zur Altersvorsorge verwendet werden.

Risikoscheue Anleger wählen klassische Banksparpläne, risikofreudigere Anleger investieren in fondsgebundene Altersvorsorgeprodukte, Dachfonds, Aktien oder immer häufiger in Indexfonds, welche anfallende Verwaltungskosten minimieren. Eine weitere klassische Anlageform ist der Bausparvertrag. Dieser eignet sich nicht nur zum Erwerb eines Eigenheims, sondern auch zur Renovierung oder Sanierung des eigenen Hauses.

Antworten auf Finanzfragen erhalten Selbstständige im besten Fall von Honorarberatern. Diese erhalten eine zuvor festgelegte Vergütung (in der Regel stundenweise) und generieren ihr Einkommen nicht durch Provisionen. So lässt sich sicherstellen, dass die eigenen Interessen an erster Stelle stehen und die Beratung nicht durch Provisionsansprüche negativ beeinflusst wird.

Trotz eines ausgeklügelten Finanzkonzepts, gibt es Wünsche, die sofort erfüllt werden sollen. Bestes Beispiel: ein neues Auto oder eine lang erträumte Fernreise. Auch Investitionen ins Eigenheim sind gefragt. So schaffen etwa Designerküchen eine Wohlfühlatmosphäre, die noch lange Zeit nachwirkt.

Anregendes Beispiel sind die Küchentrends, die auf unserer Seite für Sie zusammengestellt sind. Da das Tagesgeldkonto aber nur im Notfall angetastet und langfristige Sparverträge nicht kurzfristig zu kündigen sind, kommt zur Finanzierung solcher Wünsche wahrscheinlich nur ein Kredit in Frage , auch wenn bei Ihnen als Schreiner oder Tischler „nur“ die Selbstkosten zu Buche schlagen. Dass ein Kredit mit einer monatlichen Belastung verbunden ist, ist jedem klar. Dass diese monatliche Belastung mit ein paar Handgriffen geringer ausfällt, wissen aber nur die Wenigsten.

Die Inanspruchnahme eines Privatkredits von der Hausbank ist nicht weniger schwierig, als von einem anderen Kreditinstitut. Häufig ist die Hausbank jedoch teuer und bietet vergleichsweise schlechte Konditionen. Mit Hilfe von Vergleichsportalen findet sich schnell eine passende Alternative.

Es lohnt sich: Schon ein um ein Prozent geringerer Zinssatz entspricht bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro in einem Jahr einer Ersparnis von rund 100 EUR. Diese Summe kann sowohl zusätzlich für eigene Konsumwünsche ausgegeben werden, als auch zur geringfügigen Reduzierung der ursprünglich eingeplanten monatlichen Belastung durch die Kreditraten.

Leichtfertig sollte ein Kredit jedoch nicht aufgenommen werden. Wer zum ersten Mal einen Kredit aufnimmt oder sich bisher wenig mit diesem Thema auseinandergesetzt hat, sollte sich zunächst grundsätzliche Informationen beschaffen. Ein hilfreiches Angebot stellt die Verbraucherzentrale zur Verfügung. Dort stehen nicht nur unabhängige Informationen rund um das Thema „Kredite“ zur Verfügung, sondern auch weiterführende Informationen zu Arten von Krediten, Gerichtsurteilen oder Verbraucherfallen.

Die gute Nachricht: Die zuvor erwähnten Vergleichsportale arbeiten in aller Regel seriös und deren Nutzung gilt in den meisten Fällen als empfehlenswert.